金融是国民经济的血脉，服务实体经济是金融工作的根本宗旨。作为金融服务民营小微企业的主力军，近年来中国工商银行湖北省分行（以下简称“工行湖北省分行”）牢牢把握金融工作的政治性、人民性，提高政治站位，强化使命担当，立足湖北区位优势与产业特色，以服务实体经济为核心，聚焦民营小微企业融资痛点，深化产品创新、优化服务供给、拓宽覆盖范围，全力打造多层次、多样化、广覆盖的普惠金融服务体系。近三年该行普惠贷款年均增幅50%左右，2026年3月末普惠贷款总规模突破千亿元大关，达1090余亿元，惠及超8万户小微企业及个体工商户。数字快速跃升的背后，是该行坚守金融初心使命，做深做精“普惠金融大文章”的深刻体现；更是其发挥国有大行领头雁效应，以金融活水精准滴灌地方实体经济的生动实践。

精准滴灌，量体裁衣丰富产品。聚焦小微企业“融资难、融资慢、融资贵”等痛点、难点问题，工行湖北省分行坚持“标准+特色”“线上+线下”“信用+担保”多轮驱动产品路线，不断创新产品与服务模式，持续完善“信用类、抵质押类、数字供应链”三大类数字普惠产品线，依托手机银行普惠专版实现7×24小时在线申请、审批、放款，让企业主“足不出户办贷款”。同时通过持续挖掘行内外丰富数据资源，深入剖析地区资源禀赋，精准识别目标客群潜在需求与融资痛点，加快各类特色融资场景创新拓展，分类推出“茶叶贷”“柑橘贷”“专精特新贷”“民宿贷”“新农快贷”等多个特色融资方案，加快提升普惠金融服务的精准触达与目标客户渗透能力，特色场景贷款及户数增量贡献近30%，已成为普惠金融增量扩面的重要支撑，助力更多小微企业及“三农”企业享受更加便捷适配的数字普惠产品。强化场景生态深度融合，依托政务数据赋能，创新推出“鄂信e贷”“商业价值贷”等场景化融资产品，精准满足小微企业日常经营性融资需求；聚焦专精特新企业行业特点、经营年限、研发能力、营收情况等多维数据，创新推出“创新积分贷”“专精特新贷”“知识价值贷”等专属场景，采用纯信用线上模式办理，单户融资额度可达1000万元，期限最长可达1年，自产品推出以来，已累计为超千户“专精特新”民营小微企业发放贷款超百亿元，以金融力量护航民营小微企业发展，助力地方经济行稳致远。除突出特色融资场景创新外，持续加大推动“供应链业务”“抵押类业务”“线下业务”提升专项行动，多产品多途径提升普惠金融服务便捷触达性，加快推动小微金融服务增量扩面。

加强走访，精准把脉纾困赋能。“这笔100万元的贷款资金真是及时雨，解决了我们的燃眉之急！”黄石市阳新县某农牧发展有限公司负责人激动地表示，“有了这笔资金，我们可以顺利扩大种植规模、引进先进设备，进一步提升产品质量和生产效率。非常感谢工商银行黄石分行工作专班的大力支持，让我们对企业未来的发展充满信心！”高质效的金融服务，永远建立在坚实的客户基础和深厚的银企鱼水之情之上，为更好地服务民营小微企业，工行湖北省分行建立了全方位、多层次的服务体系，专门成立支持民营小微企业融资协调工作机制专项工作小组，分支机构通过与当地政府、金融监管、行业协会的协同联动，深入园区市场、田间地头开展“千企万户大走访”活动。同时，该行积极组织开展“工银普惠行”青年先锋活动、“兴农万里行”活动、“惠商助农 一笔一画做普惠”活动，通过丰富多样的活动形式，以“铁脚板”走实“万里路”，主动深入市场开展送服务上门，不断延伸普惠金融服务触角，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。这种“脚上有土、心中有谱”的务实作风，把金融服务做到了企业家的心坎上，用贴心服务赢得了民营小微企业的广泛认可。到2026年3月末，该行累计走访企业17.8万户，累计发放贷款7.6万户，累计发放贷款金额1500余亿元。

科技赋能，极速金融高效便捷。工行湖北省分行以数字化转型为驱动，积极整合工商、税务、司法等多维数据，将数据应用于数字化产品设计、流程优化、客户服务、风险管控等环节，实现贷款申请、审批、放款全流程线上化操作。企业主通过工行手机银行或网上银行，只需轻点几下，即可完成贷款申请，真正实现“数据多跑路，企业少跑腿”，打造了数字普惠金融服务“精准、流畅、智能”新品质。充分发挥“301”贷款模式（3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款）核心优势，为小微企业打造了便捷、高效的线上融资新通道，让金融服务变得更智能、更便捷、更触及。截至2026年3月末，该行已依托“301”模式当年累计发放贷款230余亿元，惠及小微企业及个体工商户近3万户，按下金融服务“快进键”。

自2025年湖北省向社会发布推介中小企业商业价值信用贷款政策以来，工行湖北省分行闻令而动、迅速响应，继2025年放款额率先突破百亿元后，2026年业务规模已攀升至170亿元，全省领先地位持续巩固。尤为引人瞩目的是，该行依托科技优势专项开发系统接口，高效对接政府“鄂融通”平台，实时校验政务数据，融合20余个行内风险模型交叉验证，精准描绘客户信用画像。技术手段有效破解了长期困扰民营中小企业融资的“信息不对称”“规模不经济”难题，获贷企业中C、D级企业占比达到六成。这一数据正是该行“科技赋能、金融倾斜”的有力印证。

湖北某岩土工程有限公司是鄂州一家主营铁路路基工程建设的企业，今年初该公司成功中标两千余万元的项目，因工程款结算延迟，公司面临流动资金短缺困境，急需融资缓解压力。然而，由于缺乏有效担保和抵押物，该公司法定代表人多次申贷无果，临近民工工资发放日，企业负责人一筹莫展。

此时，工商银行鄂州分行客户经理通过大数据分析发现该公司在本行的稳定纳税记录符合信用贷款基本条件，主动与其取得联系。结合企业实际经营状况和融资需求，客户经理精准推荐纯信用、全流程线上的“经营快贷”产品。为最大限度节省客户时间，客户经理通过视频方式远程指导企业法定代表人完成线上贷款申请及数据授权，系统基于授权数据实时测算，迅速核定并授予其200余万元信用额度。企业随即通过线上渠道成功提取全部款项。该笔贷款执行优惠的LPR利率，无任何附加费用，且在贷款期限内支持企业根据实际用款需求，随时通过网银自助提款和还款，真正做到“随借随还”，有效降低了企业的融资成本和财务负担。

企业负责人对此深表感激：“工商银行的产品真正解决了我们的燃眉之急！无需担保抵押，操作便捷，随借随还，在民营小微企业最困难的时候提供了最及时、最有力的支持。”

质效双升，暖心服务排忧解难。普惠金融服务不仅要“锦上添花”，更要做到“雪中送炭”。工行湖北省分行始终坚持“客户至上、服务实体”的工作思路，做到放款有速度、服务有温度，与小微企业同舟共济、共克时艰。一方面对暂时出现还款困难的民营小微企业客户不盲目抽贷、断贷、压贷，通过展期、续贷、延期还本付息等方式为企业做好融资接续安排。另一方面，聚焦民营小微企业融资贵难题，充分发挥国有大行资源优势，真金白银带头为民营小微企业减费让利。近年来，该行新发放普惠贷款平均利率持续低于全省银行业平均水平近2个百分点。同时，严格落实监管机构“七不准”“四公开”“两禁两限”等规定，严格杜绝违规收费行为，真正为民营小微企业减负赋能。积极加大对普惠金融业务的考核激励和资源保障力度，不断强化正向激励和引导，推动专项激励工资费用、FTP优惠、经济资本占用减免等政策向基层一线传导落实，做实普惠贷款专项规模保障，严格落实尽职免责、不良容忍政策要求，减少基层行做普惠业务的后顾之忧，增强敢贷信心，推动普惠金融贷款供给总量持续增长。同时，该行积极优化贷款结构，加大重点领域和薄弱环节金融支持，重点加大信用类贷款投放，提升中长期贷款占比，加大“首贷户”支持力度，让贷款投向更加符合实体经济需要。

下一步，工行湖北省分行将持续深化民营小微金融服务模式，不断完善数字普惠金融服务体系，进一步扩大服务覆盖面，提升服务精准度，优化客户体验，着力降低民营小微企业综合融资成本，为湖北经济高质量发展、特别是民营小微市场主体稳健成长贡献工行力量。（撰文：汤南方）