通讯员柯文骐 董少瑞

供应链金融“上达模式”是人行黄石市分行以黄石上达电子为供应链金融试点核心企业，探索的高新技术产业链核心企业的信用在整链共享、共用的新融资模式，2023年该项工作被人民银行湖北省分行等12部门在全省推广。2024年人行黄石市分行深入贯彻落实金融“五篇大文章”工作部署，纵深推进供应链金融“上达模式”，前8个月在全市十大产业链累计投放7.5亿元，有力畅通了中小微企业融资渠道。

部门联动，推动“上达模式”全面覆盖

人行黄石市分行推动市政府印发《关于金融服务实体经济高质量发展的若干措施》，将十大产业链复制推广“上达模式”纳入文件内容，成立由人行、发改委等组成的供应链金融协调小组，定期协商解决供应链金融推广发展中的重难点问题。指导银行机构结合自身业务结构选择一到两家产业链核心企业开展供应链融资，鼓励银行间开展联合营销，通过专项考核、资源倾斜、金融产品创新等方式，迅速实现融资突破。今年上半年全市十条重点产业链通过供应链金融“上达模式”融资7.5亿元，融资加权平均利率3.9%，低于同期普惠小微贷款利率77个BP。推动财政金融政策紧密联动，针对供应链上首贷中小微企业和放款银行分别提供1%和0.5‰的财政补贴，并配合相关部门设立国资产业基金10支，实现基金对产业链发展的放大支撑作用。

打造“脱核”模式，拓展服务覆盖面

针对核心企业确权难和不愿授信被占用的情况，人行黄石市分行积极推广无需确权、不占用核心企业授信额度的“脱核”供应链金融新模式，选择核心企业实力强、链条韧性强、安全水平高的铜和农副产品加工产业链作为试点，并将建设银行黄石分行“E订通”、中国银行黄石分行“订单贷”等作为试点产品，全程线上操作、快速审批、随借随还，不占用核心企业授信，深受链上企业认可。上半年，全市“E订通”“订单贷”等脱核供应链融资金额2亿元，服务小微企业60家。同时指导银行依托真实交易背景锁定资金用途，加强风险防控，将对单个企业的监测改为对整链各项指标的动态监管，一旦发现异常或潜在风险，立刻触发预警机制，并采取相应措施。截至8月末，全市“脱核”模式供应链融资“零”不良。

探索“绿链”，赋能整链绿色协同发展

人行黄石市分行与市生态环境局建立合作机制，邀请省碳排放交易中心等机构开展培训，帮助中小微企业了解绿色供应链金融具体操作和应用。组织汉口银行黄石分行、农业银行黄石分行分享绿色供应链金融成功案例，激发中小微企业的兴趣与参与度，逐步树立企业绿色供应链金融意识。引导银行机构融合绿色与供应链金融，为企业提供利率低、还款期限灵活的优惠贷款条件，推动汉口银行黄石分行通过“中企云链”平台为某环保科技公司的6户上游小微供应商提供融资500万元，综合融资成本仅为3.3%，为链上企业节约财务成本120BP。指导银行机构以绿色供应链金融为引领，推动核心企业执行绿色采购标准，加快产业链绿色协同发展，交通银行黄石分行向黄石某电器公司的2户小微企业办理应收账款融资600万元，并执行下调10BP的差异化融资利率，有效带动了上游企业同步绿色发展。

强化保障，助推模式全面推广落地

人行黄石市分行组织银行机构梳理重点产业链核心企业名单，联合市经信局、市商务局开展供应链金融讲座，对名单内企业针对性开展宣传推广，通过培训宣传吸引了4家核心企业开展供应链金融。同时人行黄石市分行充分发挥科技优势，推动政府打造“东楚云链”供应链金融服务平台，依托“东楚融通”平台，规划建设开发集应收账款融资、订单融资、预付采购融资、动产仓单融资、租赁分期等一体化供应链金融服务平台，实现供应链金融业务全线上办理、全过程留痕、信息可追溯，帮助产业链上下游企业融资增信、降低成本。