湖北日报客户端讯（通讯员周方婷）凡是先交钱的网络贷款就是诈骗，这句话是真理，但是有银保监会的“红头文件”呢？你是不是就信以为真了？

近日，家住仙桃市沙湖镇的市民李先生前往仙桃农商银行沙湖支行柜台办理业务，要求按照银保监会文件上的步骤办理汇款账户资金解冻。

原来，李先生因贷款问题收到一份中国银行保险监督管理委员会签发的“账户认证及解冻贷款账户通知”红头文件，迫不及待赶往银行要求办理汇款业务。

所幸仙桃农商银行沙湖支行工作人员保持警惕，成功阻截了一起电信诈骗，为客户守住了“钱袋子”。

贷款收到“红头文件”

银行人员紧急止损

6月12日上午10时许，李先生前往仙桃农商银行沙湖支行柜台办理业务，要求按照银保监会文件上的步骤办理汇款账户资金解冻，细心的柜员发现该文件格式明显异常，且未提供收款账户信息以及联系方式，却要求客户在半小时以内完成汇款，否则客户将会以骗取贷款罪被起诉。

柜员进一步询问得知，该银保监文件是由一个昵称“三六零客服”的个人微信发出，并通过微信指导李先生转账事宜，李先生已将两万多元存入该行银行卡并准备汇出。柜员此时已初步判定李先生遭遇了电信诈骗，第一时间稳住李先生情绪并将情况汇报给运营主管。

根据李先生所提供的“红头文件”，对方要求李先生将50000元贷款及25000元认证金存入专用账户，称认证结束后，认证金会返还至账户。对方还强调：若不认证，他们将提交法务部门介入调查，必要时会联系公安机关以“恶意骗取贷款罪”上门取证调查，并上传个人征信黑名单。

只是想贷个款，却变成了“诈骗分子”？初次见到“红头文件”的李先生有些惊慌失措。

经李先生同意，由沙湖支行大堂经理出面与“三六零客服”微信语音通话核实情况，“为什么办理贷款需要向你们提供的账户先汇款？”“你们为什么一再要求在半小时内前往四大行网点？”“前往四大行网点到底是办理什么业务？”“你们是哪家机构？”

面对大堂经理的连续提问，“客服”支支吾吾，最后恼羞成怒，丢下一句“不服可以起诉我们！”后挂断了电话。至此，该行运营主管指出该银保监会文件系伪造，同时建议客户报警。半小时后，客户李先生再次来到沙湖支行表示感谢，在当地警方的帮助下，李先生已经删除了骗子的所有联系方式。

高度警惕“套路贷”

守好群众“钱袋子”

“电信诈骗手段层出不穷，但只要提高警惕，保持理性头脑，骗子的伎俩就会露馅。在反诈的道路上，仙桃农商银行始终坚持以客户为中心的理念，对内强化员工培训，对外开展常态化反诈宣传，提升公众的风险防范意识和识别能力，为广大客户创造安全、稳定、和谐的金融生态环境，守护好客户的‘钱袋子’。”仙桃农商银行相关负责人介绍。

事实上，李先生收到的“红头文件”确实为伪造。早在2020年，原银保监会消保局就此曾专门发布过《关于防范不法分子冒充监管机关实施诈骗的风险提示》。

针对在部分地区出现了不法分子伪造银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况，银保监会消费者权益保护局发布了这则风险提示并表示，银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会向消费者收取任何形式的认证金、保证金等名目的费用。

对于不法分子的“套路”，相关部门进行了专门总结：

首先，不法分子以可获得便捷网络贷款、小额贷款等名义联系消费者，诱导消费者钓鱼软件进行注册或提供个人信息。然后，不法分子往往提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各种理由而导致被银保监会冻结资金。同时，不法分子利用伪造的“中国银行保险监督管理委员会办公厅文件”“中国银行保险监督管理委员会关于冻结XX账户的通知”等材料，或银行卡冻结截图等，要求消费者缴纳保证金、认证金等钱款才能解冻账户，否则需承担法律责任。

此外，记者也针对类似电信诈骗梳理相关提醒：

1、中国银保监会已更改名称为“国家金融监督管理总局”，中国银保监会不再保留。根据官方消息，中国银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户。中国银保监会及其派出机构依照法律法规统一监督管理银行业保险业，保护消费者合法权益，无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会向消费者收取任何形式的保证金、认证金等名目的费用。

2、提高风险防范意识，通过正规渠道办理贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从金融机构办理。对于陌生来电、非正规网络途径推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务的行为，应提高警惕，注意保护个人信息，不随意点击不明链接，不向来历不明的账户或个人汇款。

3、妥善应对，及时反映情况。消费者一旦遭遇此类诈骗，应保持警惕，谨防上当受骗，并及时向公安机关报案提供线索。如对金融业务存在疑问，可以通过官方渠道向有关金融机构或监管部门咨询核实。