湖北日报全媒记者 张阳春 王艳华 通讯员 袁征

种子期和初创期科创企业盈利能力弱，银行对科创企业“看不准”。长期以来，科创企业想从银行获得充足贷款并不容易。

人民银行湖北省分行联合省科技厅等部门大力发展“创新积分信用贷款”，有效解决了科技型企业创新识别难、信用评估难、风险兜底难等问题。12月25日获悉，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行已由最初3家试点扩大到15家，运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖全省3000多家科技型企业。

让银行“看得懂”科技创新

位于宜昌市的湖北亿立能科技股份有限公司，是一家专注于智慧水务领域的国家高新技术企业，近期因为加强研发等方面投入，亟需融资支持。依托科创企业智慧大脑大数据平台数据，建设银行三峡分行向该公司投放200万元“创新积分贷”。

人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人介绍，科创企业“创新积分信用贷款”，是将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，在此基础上，银行借助大数据技术增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。

创新积分评价指标体系和评分模型的建立，解决了银行对科创企业“看不懂”的问题。据介绍，评分模型涵盖了政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度、27个评价指标，根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，确保最大程度地识别优质初创期企业。

为了对企业360度“画像”，我省推动创新积分数据与其他政务数据互联互通。省科技厅等部门打造的“智慧大脑”平台，打通了科技、工信、金融等13个部门数据渠道，目前已汇集全省2.8万家科创企业指标数据，实现创新积分评价结果互享互用；人民银行湖北省分行开发“重点企业融资对接平台”，按月向金融机构推送科创企业名单，引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段，在信贷利率、额度和期限方面给予差异化支持。

人民银行湖北省分行还联合省科技厅加强平台对接，在“楚天贷款码”用户扫码界面增设创新积分贷申办入口，企业扫码提交需求后，后台向“智慧大脑”发起指令，并将企业创新积分定向传输至企业意向银行，届时有望实现科技型企业“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款（或授信）”的“301”贷款模式。

全省上线10余个专属产品

“年初，公司通过创新积分从汉口银行获得了近千万元贷款。”湖北滴水科技有限公司负责人介绍，公司是一家智能清洁领域的高科技企业，虽然拥有行业领先技术，但过去没有资产抵押贷款不易，“创新积分贷款”为科创企业添薪助力。

据介绍，依托创新积分数据，汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信，并对重点支持的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度。

目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入其他金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。其中，工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押无担保发放；建设银行湖北省分行基于创新积分数据打造纯线上“鄂科贷”产品，已投放200余笔。

为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考，拓宽科创企业增信渠道。省财政厅还将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围，允许各地提高风险分担比例和容忍度。