8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（下称“《通知》”），《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。9月1日中国人民银行湖北省分行发布湖北省内各城市首套房贷利率下限历史调整情况，2022年10月至今，宜昌首套房贷执行利率下限水平为阶段性取消下限。

降息幅度能有多大？如何向承贷金融机构提出调整申请？9月3日，记者采访宜昌多家银行网点，受访的工作人员表示，积极响应存量房贷下调政策，目前还未收到下调的操作细则，正在等待上级通知。

银行：正抓紧制定细则

根据《通知》，本月25日起借款人就可以提出申请，银行目前的进度如何？

事实上，《通知》发出后，多家银行已连夜发布关于调整存量首套住房贷款利率的公告，积极响应监管政策。

其中，农业银行发布公告称，“我行在有关部门指导下，正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。”农业银行表示，“将按照市场化、法治化原则，通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。”

建设银行发布公告称，“将积极落实《通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。”建设银行表示，“将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照通知规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。该行将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。”

截至记者发稿时，已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、广发银行等多家银行发布公告。这些银行的公告内容大同小异，均表示“正在抓紧制定具体操作细则，后续具体操作指引及相关事宜拟通过银行官网、网点、微信公众号等渠道公布”。

根据《通知》，本月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定。也可以向承贷金融机构协商变更合同约定的利率水平。

宜昌首贷利息能降多少？

存量首套房贷怎么置换？与金融机构怎样协商？《通知》已经做出了明确规定，即新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

9月1日，中国人民银行湖北省分行发布湖北省内各城市首套房贷利率下限历史调整情况，2019年10月8日至2022年5月14日，宜昌执行的首套房利率下限为LPR，2022年5月15日至2022年9月，下限为LPR-20BP。2022年10月至今，宜昌首套房贷执行利率下限水平为阶段性取消下限，这也意味着，购房客户的利息能降多少各有不同。

假设房贷客户是2019年10月8日与银行签订的首套房贷利率为LPR+20个基点（按彼时5年期LPR4.85%计算，即为5.05%），那么9月25日后，房贷客户可向银行申请贷款利率降至9月的LPR，如果9月仍为4.2%，那么房贷利率最低可降至4.2%，下降幅度为85个基点。

“目前宜昌个人首套住房商贷利率统一执行LPR-40BP，即3.8%。”宜昌人行货币信贷科科长雷鸣告诉记者。

存量首套房贷利率调整后到底能省多少钱？宜昌资深房地产从业人员徐黎表示，这要根据不同借款人在不同时期所签订的利率情况来决定，他简单测算了一下，假设存量房贷发生时利率最低下限是4.65%，购房者按5.5%左右的利率购房，如贷款100万元分30年还完，调整后月供可以从5677元降低到5156元左右，每月可节省521元左右。

市民：翘首以盼期待不排队

“盼星星盼月亮，终于要降了！”宜昌市民赵女士告诉记者，2018年她贷款80万购入个人首套住房，当时的利率为5.3%，几年来房贷利率开始持续降低，近期更是一路降到了3.8%，相当于每月利息多了700多元，令她十分心塞。“目前已经咨询了银行，听说工作人员的电话都被打爆了，真希望在9月25日能顺利申请，不要再等了。”

与赵女士有着类似经历的购房者，不在少数。有数据显示，据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。业内人士认为，政策落地将进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款的问题，引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。

《通知》是否会影响宜昌房地产市场？徐黎认为，目前，宜昌商贷好政策接连出台，对房地产市场有叠加效应。但市场成交主要靠供求关系影响，目前宜昌不论是二手房还是新房，都处于供大于求的市场环境，近一年来成交量都比较稳定，没有明显起落，这种状况预计会持续到今年年底。

（湖北日报客户端宜昌频道记者邓云）