车

险

新

变

化

采用最新商业车险自主定价系数

自主定价系数越高，车险保费越高

保险公司拥有更大定价权

2022年12月30日，中国银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，商业车险自主定价系数浮动范围由0.65至1.35扩大为0.5至1.5。

其中，包括北京、天津、陕西在内的16个省和自治区已在4月28日24时试点采用最新商业车险自主定价系数，其他省也将在5月底前跟进。有消息称，一些省市银保监局已经召开了专题会议，研究商业车险自主定价系数调整和车险自律工作，各项准备工作已经就绪，执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

可能有不少车主会问，商业车险自主定价系数是怎么算？

商业车险保费=基准保费×费率调整系数

其中，基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定；（一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。）

费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）×交通违法系数×自主定价系数

温馨提示：

NCD系数

NCD系数为无赔款优待系数，根据被保险人连续投保年限、出险次数来确定的系数值，出险越多保费越贵，看的就是这个系数。

交通违法系数

部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。

自主定价系数

保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。

举个例子：

【家庭自用车商业险测算表】

通过这张表格，我们可以清晰地看出，每年的商业险费用和NCD系数密切联系，而NCD系数又与咱们汽车近三年内出险情况息息相关。

基准保费3000元的汽车，在连续三年未出险时，商业险费用仅为1620元；而三年内出险6次的时候，商业险费用达到了4320元。

而此次新规中提到的自主定价系数，同样作为计算车险保费的重要参数之一，系数越高，相应车险保费也会随之增加。

此次自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。

但有专家团队分析，本次调整将使车险定价更加精细化，车险自主定价系数区间的扩大意味着驾驶习惯良好的“低风险车主”所需缴纳的保费更低，而“高风险车主”需要缴纳的保费有所上升。

自主定价系数的调整，短期内可能不会带来车主保费的全面下降，毕竟大部分车主的保费还是维持在平均价格水平，但或将改善部分高风险客户、营运车客户、商用车客户投保难的问题，增加保险覆盖度。

同时，对于保险公司而言，未来中小险企的竞争压力将凸显，一方面源于在风险定价的能力与禀赋上有所差距，另一方面对于渠道的议价和自身经营规模效应相对有限，车险市场马太效应或将显现。因而，险企为求得生存，也必须推动自身经营模式的转型和产品服务的创新。

小编在这里提醒各位车主，日常驾车一定要遵守交通规则，拒绝疲劳驾驶，拒绝酒驾，保证每一次的出行平安，才能真正做到省钱。

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