9月15日，以“保障金融权益 助力美好生活”为主题的“2025年宜昌市金融教育宣传周”活动正式启动，活动现场，宜昌金融监管分局连发三条消费者风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离不法贷款中介。

《宜昌金融监管分局关于警惕非法代理退保陷阱的风险提示》

近年来，一些不法分子以“全额退保”“快速退保”为诱饵，通过抖音、小红书、微信朋友圈等网络社交媒体，或电话、短信等方式发布虚假信息，诱导、欺骗消费者委托其代理退保，以收取消费者定金或高额手续费等方式实现非法牟利，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。国家金融监督管理总局宜昌监管分局特发布本风险提示，提醒广大消费者认清非法代理退保的套路与危害，远离此类陷阱。

一是警惕非法代理，谨防资金被骗。“代理退保”组织或个人以“全额退保”、“免费维权”等话术诱导消费者委托其办理退保，实则通过收取高额手续费、截留退保资金等手段谋取不当利益，甚至可能利用消费者从事洗钱、诈骗等违法犯罪活动，广大消费者应提高警惕，切勿轻信非正规渠道宣传，避免造成资金损失。

二是理性评估需求，谨慎选择退保。消费者应根据自身实际需求，理性衡量退保利弊，全面了解再次投保的相关政策，谨慎做出选择,避免盲目听信、轻率决定造成更大的利益损失。

三是防范信息泄露，保护个人隐私。消费者要注重提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息以及银行卡、保单等敏感金融信息，切勿向他人泄露身份或金融账户等信息，以免被恶意使用或非法买卖，避免后续遭遇骚扰、诈骗等风险。

四是通过正规途径，依法理性维权。消费者如对保险合同有疑问或需办理退保业务，应通过保险公司官方客服、营业网点等正规渠道进行咨询或提交申请。如存在争议或产生纠纷，除直接与保险公司协商外，也可通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线或来信、来访方式向宜昌金融监管分局反映，或者采取向宜昌银行业保险业纠纷调解中心申请调解、向仲裁机构提请仲裁、法院诉讼等方式解决。如遭受其他不法侵害，应及时向公安部门反映，确保人身、财产安全。

《宜昌金融监管分局关于非法金融中介乱象侵害消费者权益的风险提示》

近年来，一些非法金融中介在市场中悄然活跃，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等极具诱惑性的旗号诱导消费者办理金融业务，但其背后往往暗藏着高额收费、贷款骗局甚至洗钱诈骗等套路陷阱。在此，国家金融监督管理总局宜昌监管分局郑重向大家发出风险提示，务必警惕非法中介的种种不法行径。

一、非法中介常见套路

（一）虚假身份伪装。假冒正规金融机构、地方金融组织之名，如“知名银行贷款代办点”“大型金融集团直属服务部”等，制作虚假网站、发送迷惑性短信，宣称与各大金融机构、地方金融组织有紧密合作，实际与正规机构毫无关联。

（二）超低息费诱惑。以“低息贷款，轻松还款”“零手续费，快速放款”等话术吸引消费者，办理业务时却收取远高于正常水平的利息，还巧立名目收取“贷款管理费”“风险评估费”“资料包装费”等。

（三）虚假服务承诺。针对对融资流程不熟悉或征信不佳的人群，承诺能帮助修复征信、绕过严格审核快速拿到融资款，但个人征信修复只能通过合法合规途径，金融机构、地方金融组织审核流程严谨规范，无法被非法中介随意操控。

二、消费者可能面临的风险

（一）财产损失惨重。消费者支付各种费用后，中介要么拖延办理，要么直接失联，资金难以追回。若因非法中介误导从高息网络借款平台借款，后续还面临高额利息与还款压力。

（二）个人信息泄露。办理贷款时，非法中介会要求消费者提供大量个人信息，包括身份证号、银行卡号、家庭住址、联系方式等，这些信息可能被用于非法借贷、电信诈骗、网络诈骗等。

（三）信用记录受损。非法中介为促成融资，会教唆消费者提供虚假贷款资料，或在消费者不知情的情况下使用其身份信息进行违规操作，一旦被银行等金融机构发现，消费者的信用记录将受到严重影响，未来办理房贷、车贷、信用卡等金融业务时都将面临阻碍。

三、风险提示

（一）选择正规金融机构。消费者要根据自身资金需求及自身经济情况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务。有融资需求时，请选择正规金融机构、地方金融组织，通过官方网站、客服热线等正规渠道了解产品信息，切勿轻信街头小广告、不明来源的网络信息。

（二）警惕非法中介活动。面对不法中介通过网络平台等发布的“债务优化”“债务减免”“征信修复”“代理维权”“代办贷款”等信息，消费者应加强甄别，提高自我保护意识，与金融机构、地方金融组织发生纠纷，通过正规渠道依法维权，避免被不法分子利用。

（三）保护个人信息安全。不随意向陌生机构或个人提供个人敏感信息，在提供信息时，要确认对方的身份与用途，如有必要，可签订信息保密协议，同时注意保护好个人电子设备的安全，避免因设备丢失或被入侵导致信息泄露。

非法中介活动花样繁多，但最终目的都是为了骗取钱财，请大家务必提高警惕。若发现身边存在非法中介的相关线索，请及时向金融监管部门或公安机关举报，共同维护健康、有序的金融市场环境。

《宜昌金融监管分局关于警惕“职业背债”陷阱的风险提示》

近期，社会上出现以“快速致富”“无需偿还债务”为诱饵的“职业背债”骗局，部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入困境。国家金融监督管理总局宜昌监管分局提示广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。

“职业背债”陷阱主要有以下套路：

虚假宣传引诱。以“无需还款即可获得高额回报”“只需贡献自己征信”“短时间轻松获得高额酬劳”“不用本人偿还债务”等话术为诱饵，吸引目标人群。

伪造材料骗贷。制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将不符合银行贷款条件的人包装成“优质客户”，骗取银行贷款。

抽取高额分成。获取银行贷款后，不法分子抽取高额分成，将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。

一旦成为“职业背债人”，将面临诸多风险隐患：

一是承担高额债务。背债人作为借款人，需依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。

二是个人信用受损。一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，影响未来获取正规金融服务，甚至成为失信被执行人，出行、就业等正常生活将受到限制。

三是法律风险极高。协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。

为保护金融消费者合法权益，在此提示：

一是提高风险意识。切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。

二是珍惜个人信用。按时偿还各类债务，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。发现信用记录异常，及时联系金融机构核实处理。

三是审慎对待“代办”业务。务必选择正规、可靠的渠道办理借款业务，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，需要签字前，务必仔细阅读条款，明确自身权利义务。

四是遇到可疑情况及时求助举报。如公众发现有人兜售“背债赚钱”门路，或身边有类似伪造材料、骗取贷款行为的，一定要坚决拒绝，并及时向金融监管等有关部门举报或向公安机关报案。一旦不慎卷入骗局，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大程度减少损失。（谭星）