湖北日报客户端讯（通讯员周方婷）7月以来，仙桃市持续遭遇高温天气，局部最高气温直逼40℃。这种极端天气不仅给人们的日常生活带来诸多不便，更对行车安全构成严重威胁。近期沪渝高速仙桃路段连续发生的两起车辆燃烧事故就是最好的警示——两起事故中，涉事车辆均被烈火吞噬，最终只剩下一堆残骸，夏季行车安全问题再次引发社会关注。

值得注意的是，7月8日恰逢“全国保险公众宣传日”。在这个特殊的时间节点，了解哪些保险产品能够为高温天气下的各类风险提供保障显得尤为重要。从车辆自燃到人员中暑，从财产损失到健康风险，合理的保险配置可以为我们筑起一道安全防线。

那么，面对持续的高温天气，我们该如何通过保险来规避风险呢？下面就来详细解析各类“高温保险”的保障范围。

新能源专属车险包含自燃责任

高温天气可能会引发车辆自燃、起火等事件，对车辆、房屋等财产造成严重破坏。对此，保险公司能否予以赔付？

以车辆自燃为例，保险人士指出，车损险和新能源专属车险条款中都包含了相应的自燃责任，所以车辆自燃造成的损失可以进行理赔。如果仅购买了交强险或第三者责任险，车辆自燃则无法赔付。

其中，车险综合改革实施后，车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，无需额外投保自燃险。

新能源专属车险亦包含了相应的自燃责任。根据新能源汽车商业保险专属条款，保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用（包括行驶、停放、充电及作业）被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车车身；电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；其他所有出厂时的设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。

而针对高温天气引发火灾等事故造成的家庭财产损失，家财险可提供保障。目前在售的家财险产品可承保因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的房屋、装修及室内财产等损失。部分家财险还可对因高压、高温造成的水暖管爆裂损失，因电压异常引起家用电器的损毁等予以保障。

“家财险有低保费、高保额等特点，最高保额可达上百万元。消费者可以提早配置相应保险，做好风险规划。”保险人士建议，需要留意的是，家财险将投保财产的实际价值作为赔偿上限，因此在投保时，选择的保额最好与财产的实际价值接近，以避免过度投保。

意外险或拒赔“中暑”

高温天气下，中暑等健康风险受到关注。中暑轻则晕倒、昏迷，重则会进一步诱发其他疾病，甚至热射病等重症中暑可能会危及生命。

在日常生活中，不少人认为中暑属于意外，意外险即可赔付。但需要留意的是，中暑并不一定能够得到意外险的赔偿。记者查询多款意外险产品条款发现，目前“中暑”普遍被列入责任免除事项。

“意外险中的‘意外伤害’，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病情况下，引起的人身损害，而医学上认为中暑是一种疾病，是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应，不属于意外状况。”业内人士指出，因此，中暑本身并不属于意外险的责任范畴。不过，因中暑引发的二次伤害（如撞伤、扭伤、摔伤、擦伤等情况），则归于意外险保障范围，可按合同约定理赔。

那么，对于高温天气造成的中暑等健康风险，是否有专门的“高温险”可提供保障？记者查询发现，目前市场上没有专门的、针对个人的商业高温险、中暑险销售。不过，通过医疗险、重疾险、寿险等人身险险种可以对相关风险予以一定的保障。

具体来看，因中暑产生的医疗费用，在医疗险承保范围内且符合理赔条件的，可根据具体的医疗保险责任进行理赔；中暑身故属于寿险保障范围；如因中暑引发轻中症或重度疾病，且该类疾病在重疾险合同所约定的范畴内，可以按照合同条款进行赔付。此外，如劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑被诊断为职业病的，也可以申请工伤保险理赔。

保险人士建议，在配置相关产品时，医疗险可优先选择“0免赔”或“阶梯式赔付”的产品，提高整体报销的比例。同时，需留意免责条款和特别约定，是否将中暑等疾病列为除外免责。

当然，保险不是万能的。“高温刺客”来袭，更重要的是提升风险防范意识，保护自己，谨防被“背刺”。